Artigo de Opinião

Publicado no Suplemento de Seguros, do Jornal VidaEconómica, a 10 de Maio de 2024.

Diretor Geral da DefendeRisk Consultoria, Engenheiro Lúcio Pereira da Silva

 

Seguro de Vida: Uma solução personalizável

 

O seguro de vida é mais do que uma simples proteção fi nanceira, é uma salvaguarda essencial que oferece estabilidade face a imprevistos graves. Esta forma de seguro pode ser estendida para incluir cônjuges e filhos menores na mesma apólice, oferecendo uma proteção adicional de segurança financeira para a família.
As garantias e coberturas dos seguros de vida variam de acordo com a seguradora, permitindo aos segurados selecionar diferentes capitais e coberturas conforme as suas necessidades específicas. Em caso de falecimento do segurado, os beneficiários recebem o valor previamente acordado no contrato, denominado de “capital seguro”.
Este valor pode ser aumentado em caso de morte, invalidez ou doença grave, de acordo com a preferência do titular do seguro.
Além de cobrir o falecimento, o seguro de vida também pode oferecer proteção em casos de invalidez, acidentes ou até mesmo de desemprego. Os beneficiários geralmente são familiares próximos, como cônjuges ou filhos, cuja estabilidade financeira é fundamental em momentos de crise.
O principal objetivo destes seguros é mitigar as consequências económicas de eventos inesperados, como morte ou incapacidade permanente. Em situações
de incapacidade, o seguro pode até mesmo cobrir despesas para adaptar a residência às novas necessidades de mobilidade do segurado.
No caso de morte prematura do segurado, o seguro de vida pode oferecer uma rede de segurança financeira para os fi lhos menores, minimizando o impacto emocional e financeiro, causado pelo evento, sobre a família.
Nos seguros de vida associados a créditos (como exemplo o crédito à habitação), o seguro líquida o empréstimo em caso de morte ou invalidez total e permanente subjacente ao índice de incapacidade considerada.

Para as empresas, investir em seguros de vida é fundamental para garantir a continuidade dos negócios, bem como para atrair e reter talentos. Ao contratar um seguro de vida para os seus colaboradores, as empresas garantem proteção financeira em caso de acidentes, minimizando os prejuízos diretos e indiretos decorrentes da ausência desse mesmo colaborador na atividade da empresa e das suas responsabilidades na organização. Pois esta pode ser afetada na sua produção ou volumes de negócios, consequência dessa ausência. Uma vantagem significativa destes seguros é a sua cobertura global, oferecendo proteção em qualquer parte do mundo, salvo disposições específi cas nas condições gerais ou especiais da apólice de determinada seguradora.
O capital seguro subscrito é disponibilizado rapidamente em caso de acidente ou diagnóstico de doenças graves, como enfarte do miocárdio, AVC ou cancro, caso estas condições estejam cobertas, sendo
esta cobertura opcional. É fundamental analisar cuidadosamente as condições da apólice, pois cada pessoa tem necessidades e circunstâncias diferentes. Consultar um agente de seguros especializado pode ajudar na escolha da melhor opção para atender às necessidades individuais e garantir que as expectativas sejam atendidas no momento de acionar o seguro.
Existem vários tipos de seguros de vida, cada um com características específi cas. Seguro de Vida Temporário (ou Risco), que oferece as coberturas por um período específico (por exemplo, 10, 20 ou 30 anos).
Neste caso se a pessoa segura falecer durante o período do contrato, os benefi ciários recebem o capital seguro contratado.
Esta é uma opção acessível e a ideal para a proteção familiar durante momentos críticos, como a criação dos filhos ou pagamento de empréstimos.

Existe também o seguro de Vida, que oferece cobertura vitalícia, desde que os prémios sejam pagos e além da componente de morte, acumula um valor de poupança chamado “valor de resgate”, que pode ser usado como um investimento a longo prazo. Existe ainda o seguro de vida com cobertura de invalidez, que além da cobertura de morte, oferece a proteção em caso de invalidez total ou permanente,
geralmente opcional, ou seja, facultativa em muitas seguradoras. É uma escolha importante para garantir estabilidade financeira em situações acidente com incapacidade.
Lembre-se sempre de que a escolha do seguro de vida deve ser baseada nas suas necessidades pessoais, na sua situação financeira e nos objetivos considerados para o efeito.
Todas as seguradoras possuem soluções na generalidade idênticas, mas na especialidade completamente diferentes. Cuidado máximo na escolha da melhor opção antes de contratualizar, para que quando tiver de acionar a apólice não sofra uma desilusão, pois pode chegar à infeliz conclusão de que afinal não está garantida a reclamação que efetua.
Assim consultar um agente de seguros de confi ança e especialista em seguros de Vida ajuda a tomar a decisão certa para si.
Em resumo, o seguro de vida oferece uma proteção personalizável que se adapta às necessidades individuais, proporcionando tranquilidade e segurança financeira em momentos de incerteza.